¿Qué son la lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento de la normativa en la prevención del fraude?

En la última década, hemos sido testigos del desarrollo de una verdadera revolución en el sistema financiero, con la llegada de las criptomonedas. Como resultado, se ha producido un cambio completo en la forma de manejar el dinero.

Hoy en día, en una era digital en la que las conversaciones están dominadas por temas como el Metaverso, el auge de la Web 3.0 y la urgencia de la seguridad en línea, es imposible pensar en economía y negocios sin tener en cuenta las políticas de lucha contra los delitos financieros.

¿Qué es la PLD o prevención del blanqueo de capitales?

Para los que están en el mundo de la empresa, saber lo que significa este acrónimo y cómo cumplir sus normas es una necesidad.

La PLD es la versión brasileña de la ley AML en Estados Unidos. El acrónimo significa Prevenção à Lavagem de Dinheiro (Prevención del Lavado de Dinero), que es un conjunto de mecanismos creados para luchar contra un problema que asciende al 2-5% del PIB mundial (entre 800.000 y 2 billones de dólares) cada año, según datos de la ONU.

El blanqueo de capitales puede causar graves daños tanto a su negocio como al crecimiento económico en su conjunto. Sin embargo, esta vulnerabilidad no es exclusiva de las fintechs y las nuevas empresas.

Los principales actores del mercado, como HSBC (el mayor banco de Europa), ya han pagado enormes multas por infracciones de este tipo.

Esto se debe a que un fallo en los procedimientos de ALD / PLD es suficiente para que su empresa quede expuesta a actividades ilegales. Esto puede llevar a una caída de la credibilidad, multas e incluso una crisis financiera, que podría evitarse asegurando el cumplimiento de las normas, leyes y reglamentos establecidos por las autoridades.

En la actualidad, la inserción de recursos procedentes de actividades ilícitas en la economía va mucho más allá de utilizar las entidades financieras para realizar depósitos y transferencias. También incluye el uso de criptomonedas, con un aumento del 31% en el uso de las finanzas descentralizadas (DeFi) para el lavado de dinero en 2021, según un informe de Chainalysis.

Por lo tanto, las buenas prácticas de PLD son esenciales para todas las empresas de los sectores económico y financiero en Brasil, tales como – pero no limitado a – los bancos tradicionales, fintechs, y las bolsas de criptomoneda en la búsqueda del crecimiento, la gestión de riesgos, y, por supuesto, el cumplimiento.

La Ley PLD: Reglamento de lucha contra el fraude en el blanqueo de capitales

En cada país, hay muchos organismos gubernamentales implicados en la creación de normas y leyes para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. A pesar de las especificidades de cada uno, el objetivo es el mismo para todos ellos: proteger el sistema financiero.

En Estados Unidos, por ejemplo, las normas contra el blanqueo de dinero comenzaron a definirse en 1970, con la Ley de Secreto Bancario (BSA). En 1996, le tocó el turno a México de ilegalizar esta práctica, al incluirla en el código penal.

En Brasil, la ley del PLD se añadió en 1998, con la creación de la Ley nº 9.613, que tipificó como delito la práctica y creó un organismo dedicado a vigilar y aplicar las sanciones a los infractores.

Ley 12.683 en Brasil

Las normas del PLD sufrieron cambios en 2012, con la Ley nº 12.683, que tipifica como delito de blanqueo de capitales cualquier recurso de origen oculto o ilegal. Esta ley busca hacer más eficientes las normas y permite aplicar penas más severas.

La regla general es que estas leyes y actualizaciones determinan las actividades obligatorias que deben adoptar las empresas para una buena PLD / AML, incluyendo:

• Identificación adecuada de clientes y usuarios;
• Seguimiento de la actividad;
• Actualización constante de la información;
• Informar de cualquier delito financiero o transacción sospechosa a los reguladores.

COAF: ¿Qué es?

El Consejo de Control de Actividades Financieras(COAF) es una unidad de inteligencia financiera del gobierno federal brasileño. La misión de este órgano es disciplinar y aplicar sanciones administrativas a las empresas en consonancia con las normas del PLD, así como recibir, examinar e identificar las sospechas de ocurrencia de actividades ilegales proporcionadas.

Pero, con tantas normas, ¿cuáles son los procedimientos para operar conforme a la PLD? De eso vamos a hablar ahora.

¿Cómo funciona un sistema de prevención del blanqueo de capitales?

Un sistema de prevención del blanqueo de capitales consiste en un conjunto de mecanismos y normas definidos por el gobierno. Estas normas deben ser seguidas por las instituciones reguladas para evitar la entrada de recursos ilícitos en el sistema financiero.

En la lucha contra el fraude, las buenas prácticas comienzan con el primer contacto con el usuario, en el momento del registro.

Es a través de los procesos KYC (Know Your Customer) y KYE (Know Your Employee) que su empresa tendrá acceso a información esencial para el análisis del perfil personal y profesional del usuario, como:

• Datos de inscripción (nombre, número de identificación, profesión, etc.);
• Prueba de residencia;
• Historial financiero;
• Prueba de ingresos;
• Antecedentes penales.

Después de recoger esta información, es el momento de verificar los datos y validar los documentos. Entonces, finalmente, es posible trazar el perfil del usuario, cliente o potencial colaborador.

De esta manera, al identificar los riesgos, se puede bloquear el registro del usuario o segmentarlo y controlarlo, evitando el fraude y garantizando la seguridad de la institución.

Sin embargo, por muy sencillo que sea, este proceso puede no ser tan fácil de realizar para una empresa sola.

Los retos del cumplimiento de la PLD / AML

El principal reto para las instituciones que cumplen con el PLD es establecer la estructura necesaria para llevar a cabo esta recopilación de datos y verificar a las personas de forma rápida, precisa y eficaz, incluso en una base con miles o millones de clientes y usuarios registrados.

Para ello, es necesario contar con un equipo especializado dedicado por completo a los procesos de cumplimiento. Sin embargo, esto requiere mucho tiempo y dinero, dos recursos limitados y muy valiosos para cualquier empresa.

Para la industria de las tecnologías financieras, es común que la seguridad y la experiencia del usuario se vean comprometidas dentro de la organización en medio de los desafíos de la búsqueda constante de la innovación en favor del crecimiento acelerado.

Al fin y al cabo, independientemente del tamaño de su empresa, no es sencillo, rápido ni barato crear mecanismos de verificación de datos y supervisión de usuarios.

En cualquier caso, no tiene por qué recorrer este camino solo. Para garantizar el cumplimiento de las normas PLD y ampliar su negocio sin temor a posibles estafas o fraudes, puede asociarse con expertos en la materia.

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