MetaMap y el creciente panorama fintech en América Latina

¿Por qué?

Probablemente sepa que la mayoría de los consumidores valoran mucho las recomendaciones de boca en boca a la hora de tomar decisiones de compra. 

Para comprender la influencia del boca a boca en el sector Fintech de América Latina, pensemos en Nubank, el mayor neobanco de Brasil. Según su cofundador y consejero delegado, David Vélez, la empresa ha pasado de 12 millones de clientes en 2019 a 34 millones únicamente gracias a su fiel clientela, que alaba el excelente servicio de atención al cliente de Nubank.

Sin embargo, una mejor experiencia del cliente no basta para mejorar la inclusión financiera en América Latina. El cambio debe producirse a nivel institucional. 

La delincuencia financiera en América Latina creció debido a la falta de leyes y reglamentos eficaces. Esto ha cambiado en la última década a medida que los países y las organizaciones latinoamericanas se han unido para establecer protocolos exhaustivos de “Conozca a su cliente” (KYC, por sus siglas en inglés) y normativas estrictas contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés). Estos cambios ayudan a reducir la delincuencia financiera en la región, ganarse la confianza del público y mejorar la cooperación y la transparencia entre las instituciones financieras. 

Ahora bien, ¿cómo encajan en el panorama empresas como MetaMap? 

La nueva normativa establece que las empresas tienen la responsabilidad de desarrollar procesos eficaces de control CSC y ALD. Por lo tanto, el acceso a herramientas fiables para el cumplimiento de las normas CSC, la supervisión de las listas de vigilancia AML y la gestión del riesgo financiero es la necesidad del momento. 

No siempre es fácil establecer estos procesos y encontrar el socio adecuado. El proceso puede ser complejo y largo. Entonces, ¿por qué las empresas fintech deberían invertir en América Latina? ¿Cómo es el panorama del crecimiento de FinTech en esta región?

FinTech en América Latina

La industria Fintech en América Latina ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Entre 2018 y 2021, la industria FinTech en América Latina y el Caribe (ALC) duplicó su tamaño. Podemos contribuir este crecimiento a las siguientes razones.

Demanda de servicios financieros por parte de una población desatendida

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) sólo representan el 22% de la financiación a largo plazo en la región de ALC, frente al 34% de las empresas de mayor tamaño. Esta disparidad en la financiación a largo plazo se debe a los elevados requisitos de garantías que las instituciones financieras tradicionales exigen a las PYME. Deben hacerlo porque las PYME de la región no disponen de la información que los prestamistas necesitan para evaluar adecuadamente el riesgo y la rentabilidad del cliente. 

De este modo, las Fintech han facilitado el acceso de las PYME a la financiación más fácil. Las soluciones Fintech utilizan nuevos procesos y tecnologías para verificar la identidad del cliente y evaluar su riesgo, facilitando el acceso al crédito a pequeñas empresas y particulares .

Aumento de la inversión en el sector FinTech

En 2021, las startups de la región recaudaron la cifra récord de 19.500 millones de dólares en financiación. El sector Fintech recibió 6.100 millones de dólares (39%) de la inversión total gracias a los cambios en las políticas públicas de varios países latinoamericanos que: 

• Introdujo la banca abierta en la región, allanando el camino para los servicios financieros de terceros.
• Acceso más fácil y barato a los datos de los clientes
• Mayor transparencia y seguridad para los inversores 

Todo ello con la esperanza de mejorar la inclusión financiera en el ecosistema digital latinoamericano. Sin embargo, fue un héroe sin precedentes el que realmente allanó el camino para la inclusión financiera digital.

Impacto de la pandemia de COVID-19

Aunque el efectivo siguió siendo el modo de pago preferido durante la pandemia, el hecho de no poder salir de casa obligó a los consumidores a adoptar el comercio electrónico y los métodos de pago digitales.

Esto supuso una gran ayuda para la incipiente industria fintech de América Latina, que aprovechó la oportunidad para transformar el estado de las finanzas digitales y facilitar a la población no bancarizada el acceso al crédito y a otros servicios financieros.

Sin embargo, la adopción digital conlleva algunos retos. Actividades como el fraude y el blanqueo de dinero pueden aumentar a medida que entren en vigor nuevas prácticas y políticas financieras. Esto nos lleva de nuevo al debate sobre la falta de confianza de los consumidores en las fintech, que afecta directamente a la adopción y aceptación por parte de los usuarios. 

¿Cómo puede MetaMap ayudar a América Latina a alcanzar su potencial?

Su empresa necesita herramientas y soluciones para verificar y dar de alta a los clientes, garantizar el cumplimiento de la normativa y disponer de un socio que le ayude a crear estos flujos de trabajo necesarios .

En MetaMap, hemos diseñado las soluciones más potentes para resolver algunas de estas cuestiones apremiantes para tu B2C Fintech por: 

• Verificación delos documentos del cliente para autentificar la propiedad
• Crearperfiles de riesgo para evaluar la elegibilidad de pago y los riesgos financieros del cliente.
• Garantizar elcumplimiento de las normas KYC/AML para reducir el riesgo de fraude tanto para la empresa como para el cliente.

A largo plazo, MetaMap quiere contribuir a la democratización de las oportunidades económicas: desde mejorar los procesos de incorporación hasta ayudar a identificar a las personas con poco o ningún acceso a créditos y reducir el fraude en línea. Además, el uso de nuestras soluciones reduce los errores humanos y agiliza los procesos, proporcionando una mejor experiencia al cliente.

Al mapear la reputación a través de los méritos utilizando información laboral, financiera, legal y social, MetaMap puede trabajar con su empresa para dar forma al futuro de la confianza digital y crear un mundo financieramente más inclusivo. 

El futuro de las Fintech en América Latina

El panorama está cambiando para todos. La base de clientes empresariales de la región latinoamericana está creciendo y buscan una experiencia bancaria moderna. Sin embargo, las inversiones y las ideas no pueden impulsar este cambio por sí solas. Lo que necesitan es un servicio en el que puedan confiar.

Mientras el gobierno pone de su parte estableciendo directrices, a su organización le corresponde asociarse con el equipo adecuado y crear la infraestructura para aplicar estas directrices. Aquí es donde MetaMap puede ayudar. 

Nuestros sistemas patentados ofrecen potentes soluciones para verificar y dar de alta a nuevos clientes, eliminando para usted las tareas manuales y repetitivas de verificación de identidad, para que pueda centrarse en el crecimiento y los ingresos.

Empieza gratis y descubre cómo MetaMap puede ayudarte a situar tu organización en el mapa.