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El impacto de las nuevas regulaciones contra el blanqueo de capitales en el sector bancario

BLOG SEPT 4, 2023 | 5 MIN

SEPT 4, 2023 | 5 MIN

ESCRITO POR MetaMap

Las nuevas regulaciones contra el blanqueo de capitales están provocando cambios que afectan a los procesos de cumplimiento y aumentan los costes. Tienes que adaptarte rápido, pero ¿cómo?

ESCRITO POR MetaMap

A medida que el sector bancario siga evolucionando, también lo hará las regulaciones. Las leyes AML han experimentado cambios significativos en los últimos años. Con el objetivo de combatir delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Pero, ¿qué significan exactamente estas nuevas normas para los bancos e instituciones financieras de todo el mundo?

En esta nueva entrada de nuestro blog, analizaremos el impacto de algunas de las nuevas normativas AML/KYC en el sector bancario y las medidas que puede adoptar tu empresa para mantenerse segura y en cumplimiento.

El impacto en el sector bancario‍

El blanqueo de capitales se ha convertido, en los últimos años, en una de las principales preocupaciones fuera y dentro del sector bancario, con el auge de la globalización y la creciente sofisticación de las organizaciones delictivas.

Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD), el problema del blanqueo de capitales representa entre el 2 y el 5% del PIB mundial, lo que equivale a entre 800.000 y 2 billones de dólares blanqueados anualmente.

Esto demuestra que, el impacto del blanqueo de capitales en el sector bancario es significativo y de gran alcance. Además, nos da un resumen de las millonarias pérdidas financieras en que incurren los bancos debido a los fondos blanqueados que pueden llegar a las entidades, sin contar con los daños en su reputación y las múltiples consecuencias jurídicas.

Así mismo, en términos de pérdidas financieras, un informe del Instituto de Basilea sobre Gobernanza estima que los bancos pierden aproximadamente el 1% de sus ingresos anuales totales debido al blanqueo de dinero. Esto equivale a miles de millones de dólares en pérdidas cada año, solo en el mercado estadounidense.

Por ejemplo, en 2012, HSBC acordó pagar 1.900 millones de dólares para zanjar las acusaciones de blanqueo de capitales. Del mismo modo, en 2014, JPMorgan Chase acordó pagar 2.000 millones de dólares para resolver acusaciones similares.

Para combatir estas actividades ilícitas, los gobiernos de todo el mundo han implantado y reforzado a lo largo de los años nuevas leyes KYC y AML.

Esta realidad exige que las instituciones financieras y no financieras apliquen continuamente políticas, procedimientos y controles para detectar y notificar actividades sospechosas, las cuales deben ser cada vez más avanzadas y complicadas.

Pero a diferencia de otros periodos de cambios regulatorios, hemos observado dos situaciones.

Cómo estos reguladores disponen de más y mejores herramientas digitales para supervisar las intrincadas normativas nacionales e internacionales AML / KYC.

Este nuevo ámbito de aplicación ha ayudado a las instituciones gubernamentales a luchar contra las actividades ilegales. Sin embargo, también ha supuesto una barrera de entrada para muchas empresas que necesitan ayuda para acceder a herramientas asequibles que podrían ayudarles a cumplir plenamente la normativa y alcanzar sus objetivos de ampliación.

Normativa nueva y reforzada

Como expresamos, en los últimos años, ha aumentado el número y el alcance de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Todo, a medida que los gobiernos y los organismos reguladores tratan de redoblar sus esfuerzos para eliminar la delincuencia financiera y el blanqueo de dinero. Los cuales se han vuelto más sofisticados y complejos.

En este sentido, los nuevos reguladores se han dotado de mejores herramientas digitales para supervisar el intrincado escenario monetario y financiero nacional e internacional.

Una de las formas clave en que los reguladores están utilizando la tecnología es mediante el uso de análisis de datos o Big Data. Pero, esto no es todo, ya que también incluyen el uso de tecnologías avanzadas como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para analizar y señalar, en cuestión de segundos, grandes cantidades de datos procedentes de diversas fuentes, como transacciones bancarias e información sobre clientes.

A su vez, los reguladores también están utilizando herramientas digitales para mejorar la cooperación internacional y el intercambio de información. Por ejemplo, según Deloitte, los reguladores utilizan ahora la tecnología blockchain para compartir información a escala mundial con otras entidades financieras y reguladores, en segundos.

Estas nuevas tecnologías permiten a los reguladores identificar y rastrear rápidamente los fondos ilegales a medida que se desplazan a través de las fronteras y las estructuras jurídicas.

No cabe duda de que los reguladores están contribuyendo a crear un entorno más seguro y estable para el sistema financiero y monetario en pro de todos.

Sin embargo, lo cierto es que estas acciones también han dificultado que muchas empresas, dentro y fuera del mundo financiero, cumplan al 100% la normativa en todo momento. Sabemos que estas complicaciones también están afectando a empresas y usuarios por igual. Pero, ¿te están afectando a ti?

Sabemos que las empresas se enfrentan ahora a problemas como:

La rapidez con la que cambian las nuevas tendencias en la normativa ha supuesto un gran peso para los equipos jurídicos del sector bancario.
Cuestiones logísticas, ya que las empresas deben cumplir en todo momento la normativa nacional e internacional.
Cuestiones tecnológicas ya que deben estar lo más cerca posible del uso de las nuevas tecnologías (IA, ML) dentro de su empresa.

El coste del cumplimiento

El segundo punto es el coste del cumplimiento; estas nuevas regulaciones KYC y AML conllevan un aumento de costes significativo. Este costo mínimo necesario para cumplir las normas y las posibles consecuencias de su incumplimiento.

Dichas regulaciones están generando que las instituciones financieras deban invertir fuertemente en tecnología, formación y personal para garantizar el cumplimiento mínimo de los requisitos de cumplimiento. Esto puede suponer una carga importante, especialmente para las organizaciones más pequeñas, las cuales cuentan con menos recursos que los bancos más establecidos.

Tan es así, que las entidades financieras prevén que los costes de cumplimiento AML y KYC sigan aumentando en los siguientes años.

El sector bancario estima que el gasto total alcanzará los +37.000 millones de dólares en 2023.
Las pequeñas empresas gastan una media anual de 230 millones de dólares, mientras que las grandes instituciones rondan los 370 millones.

El aumento de la carga que suponen la supervisión y la presentación de informes también puede traducirse en mayores costes operativos para las instituciones financieras, ya que es posible que tengan que asignar más recursos a esta tarea.

Además, los reguladores pueden exigir a las instituciones financieras que notifiquen un mayor volumen de actividades sospechosas, lo que puede consumir muchos recursos y aumentar el riesgo de falsos positivos.

Esta situación de una realidad cada vez más complicada de normativas nacionales e internacionales, más el refuerzo de la presión de los reguladores y el aumento del coste del cumplimiento han hecho que las pequeñas empresas gasten menos en cumplimiento normativo en general. Todo lo contrario a lo que los reguladores están planeando ¿Es éste tu caso?

En consecuencia, el sector financiero y bancario reconoce que los costes de la normativa de cumplimiento KYC / AML son cada vez más desproporcionados en relación con el tamaño y el nivel de riesgo de las empresas. Esto es especialmente relevante en el contexto económico actual.

¿Qué hacer?

A estas alturas, ya habrás descubierto y recordado algunos de los retos que esta nueva era traerá a tu empresa o sector.

Pero detengámonos aquí y no hablemos más de los problemas, sino de algunas de las soluciones.

Así que, aquí están:

Equilibrar el coste del cumplimiento con los objetivos empresariales: Las instituciones financieras y bancarias deben compensar cuidadosamente los costes del cumplimiento con sus objetivos empresariales. Ya que los recursos necesarios para el cumplimiento pueden ser obtenidos de otros proyectos e iniciativas.
Garantizar la eficacia de los controles AML: Las instituciones financieras deben asegurarse de que sus controles de AML detectan e informan eficazmente.
Garantizar la privacidad de los datos: Las instituciones financieras deben asegurarse de que cumplen la normativa sobre privacidad de datos cuando recopilan y procesan datos de clientes con fines de lucha contra el blanqueo de capitales.
Apoyo en la tecnología: Las empresas pueden evitar el gasto de desarrollar herramientas especializadas de cumplimiento utilizando nuevas tecnologías como la IA y el aprendizaje automático para validar y recopilar datos de usuario de forma segura y conforme a la normativa. Este enfoque permite a las empresas mantener el cumplimiento a un precio rentable.

Apóyate en un aliado, el siguiente paso definitivo:

El mundo digital actual está generando la necesidad de que el sector bancario se autorregule de forma accesible y asequible. Además, tu deseas que tus soluciones eviten generar costes de cumplimiento inesperados, ya sean monetarios o logísticos. En definitiva, lo que necesitas es poder concentrarte al 100% en el desarrollo de nuevos productos y mercados, y no en desarrollar herramientas alejadas de la línea principal de tu negocio.

Al asociarse con un aliado fiable y experimentado, tu empresa puede navegar eficazmente por el complejo y siempre cambiante panorama del cumplimiento de las normas KYC/AML. Esto incluye garantizar el cumplimiento de todos los pasos necesarios, como la correcta validación y recopilación de datos, para proteger a tu empresa de posibles riesgos y sanciones. Como resultado, puede cumplir con confianza y eficacia todos los requisitos de cumplimiento con el socio adecuado.

¿Qué más hay que tener en cuenta?

Coste escalable en función de las necesidades de la empresa
Protección de datos
Garantizada la eficacia de los controles de lucha contra el blanqueo de capitales
Tecnologías de vanguardia (como IA y aprendizaje automático)

He aquí una serie de 5 preguntas que debería hacer a un proveedor de verificación de identidad para determinar qué solución de identidad es la más adecuada para ti.

Si tu empresa encuentra un socio que cumpla estos 4 puntos, y las 5 preguntas, entonces sus preocupaciones sobre los impactos del cumplimiento serán cosa del pasado para los años futuros.

Apóyate en MetaMap: Aquí es donde MetaMap se convierte en el aliado perfecto para tu banco o entidad financiera.

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Verificación de documentos: Implementa un sólido proceso de verificación de documentos para garantizar que todos los documentos cargados por los usuarios son auténticos y no han sido alterados. Además, utiliza el filtrado de listas de vigilancia para verificar que ninguno de los usuarios figura en listas de sanciones o listas negras a nivel mundial. Esto ayudará a mantener la integridad de tu empresa y a cumplir las regulaciones KYC y AML en todo momento.
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