El futuro de la banca en África: cómo la tecnología digital está cambiando las reglas del juego
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De cara a 2023, uno de los retos fundamentales a los que se enfrenta África es la necesidad de mejorar su infraestructura bancaria digital. Según la ONU, con una población creciente, que posiblemente alcance los 1,7 billones en 2030, y una economía en rápida expansión, África necesita sistemas bancarios digitales modernos, eficientes y seguros que puedan satisfacer las necesidades de sus ciudadanos y empresas.
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Con esto en mente, Gbenga Omolukun, Director General de VFD Microfinance Bank, Deji Amund, Data Partnerships Lead, y Ogo Onwuzurike, Director de Ventas de África de MetaMap, exploraron algunas de las formas clave en que África puede mejorar su infraestructura bancaria digital en el próximo año y cómo esto puede ayudar a impulsar el crecimiento económico y el desarrollo en todo el continente, en nuestro primer MetaChat de África llamado “Perspectivas accionables para mejorar lo digital.”
¿Cómo está la banca digital en África?
Es casi imposible comparar el continente africano con otras regiones o continentes del mundo. Ya que estamos hablando de uno de los continentes más grandes del mundo en tamaño y población.
Además, según los expertos de National Geographic, este inmenso territorio comprende 54 países, más de 1500 dialectos y lenguas, e infinidad de culturas diferentes. Es bien conocido por sus fuertes contrastes sociales, económicos, políticos, institucionales y tecnológicos.
Por eso es necesario un punto de vista interno para comprender la realidad del continente africano. En este caso, el punto de vista procede de Gbenga Omolukun, Director General del VFD Microfinance Bank, y de Ogochukwu Onwuzurike, Director de Ventas de MetaMap en África, y Deji Amund, Data Partnership Lead, del equipo de MetaMap.
“Normalmente, cuando la gente compara África con las regiones occidentales, tiende a decir que la banca digital en nuestra región está creciendo rápidamente. Aunque así sea, la realidad es que, al tratarse de un sector incipiente, frente a Occidente, donde el sector ya ha alcanzado un nivel de madurez, su crecimiento es estable”, afirma Gbenga Omolukun.
Según Forbes, la banca digital utiliza canales electrónicos, como Internet y las aplicaciones móviles, para acceder a los servicios bancarios y realizar transacciones financieras. Permite a los clientes gestionar sus cuentas, realizar pagos y mucho más sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria física.
Sin embargo, el M.D. del Banco VFD considera que ciertos servicios están alcanzando un nivel de madurez muy superior al que no tienen otras regiones del mundo, como los pagos instantáneos entre personas.
Sumemos algunos datos.
Para hacernos una idea de la magnitud de la industria tecnológica en África, pongamos algunas cifras sobre la mesa.
Según el informe de Partechpartners, 2021 AFRICA TECH VENTURE CAPITAL, la industriatecnológica, de banca digital y fintechafricana creció más rápido que cualquier otra región, con el doble de actividad que el año pasado y más del triple de la cantidad invertida.
“En primer lugar, 2021 fue un año de recuperación; tras la covida ralentización de la inversión en 2020, especialmente en la categoría de billetes más grandes, era de esperar una aceleración de la actividad. Luego, una marea creciente está impulsando el crecimiento 2x en VC en todo el mundo, no sólo en África. Por último, sigue siendo un mercado pequeño, que crece rápidamente en múltiplos, sí, pero las cifras absolutas siguen siendo relativamente bajas”. Dice el informe de Partechpartners.
Con este agresivo crecimiento de la industria tecnológica y junto con el crecimiento económico y demográfico de África, podríamos pensar que en este continente ya lo tienen todo resuelto.
Pero aún no hemos hablado de los problemas de conectividad a Internet, que es vital para poder acceder a las nuevas herramientas disponibles en la actualidad.
Del mismo modo, uno de los mayores obstáculos para el crecimiento de la banca digital en África es la falta de conectividad a Internet fiable y asequible.
En muchas partes del continente, el acceso a Internet sigue siendo limitado o inexistente, lo que, según los últimos informes de Microsoft, dificulta el uso de los servicios bancarios digitales. Pero esta realidad está cambiando mientras hablamos.
Según este informe , la democratización de Internet, los teléfonos móviles y otras muchas tecnologías podría acelerarse aún más en los próximos años. Hacer que cada vez más africanos tengan acceso a herramientas, a su vez, les permitiría acceder a la banca digital.
No obstante, para Gbenga Omolukun, Director General de VFD Microfinance Bank, la cuestión de la confianza de las instituciones financieras hacia los usuarios finales es un problema que sigue generando puntos de fricción para el sector, independientemente de la mejora de la conectividad o del crecimiento económico de que hablemos. Tanto en África en general como en todo el mundo.
Nonetheless, for Gbenga Omolukun, Managing Director of VFD Microfinance Bank, the issue of the trust of financial institutions towards end users is a problem that continues to generate friction points for the industry, regardless of how much improvement in connectivity or economic growth we are talking about. Both in Africa in general and throughout the world.
La cuestión de la confianza
Otro problema clave es la falta de cultura financiera de muchos africanos. Muchas personas necesitan familiarizarse con los conceptos básicos de la banca digital. Es posible que duden en utilizar estos servicios por miedo a perder su dinero o a ser estafados, según Gbenga Omolukun.
Para solucionar este problema, los bancos africanos y otras instituciones financieras deben invertir en programas de educación y formación que ayuden a la gente a comprender las ventajas de la banca digital y cómo utilizar estos servicios de forma segura.
Para Gbenga Omolukun, la cuestión de la confianza es un punto de fricción importante en África, “somos una sociedad que no confía en los demás”. Por ello, la banca digital y las fintech necesitan ayuda para que la población migre del efectivo a la banca digital mediante herramientas que aumenten la confianza entre las partes.
Pero, para ello, también es necesario utilizar tecnologías que puedan resolver los problemas de falta de confianza y ser tan instantáneas como los propios pagos en efectivo.
“Cada problema es una oportunidad. Si tienes una gran población con problemas de confianza, es la oportunidad perfecta para construir algo diferente. Tomemos Nigeria como ejemplo. En 2009, no se podía pagar con tarjeta de débito en muchos comercios porque los propietarios no confiaban en una herramienta en la que el dinero estaba disponible al día siguiente y además se cobraba una pequeña comisión. Mientras que el efectivo estaba disponible al instante y sin comisión”, afirma Gbenga Omolukun.
Para Gbenga Omolukun., es sorprendente que hoy en día, incluso la población que vive en las aldeas más remotas utilice plataformas tecnológicas para realizar pagos.
“Y ahora, algo que les resultaba tan lejano y extraño ha pasado a formar parte de su vida cotidiana; muchos hacen depósitos, solicitan préstamos, transfieren dinero y pagan bienes y servicios. Todo, cuando se resolvió la cuestión de la confianza”, expresó el director general del VFD MicroFinance Bank.
Para él, a medida que la población africana emigre al mundo financiero, añadirá sus estadísticas al crecimiento económico real del continente.
Sus problemas serán ahora mensurables; contribuirán con impuestos a que los Estados mejoren los servicios esenciales, y podrán acceder a mejores empleos y mejores oportunidades.
La cuestión de la tecnología
Como decíamos al principio, la cuestión de la democratización del acceso para lograr mejores oportunidades en África no puede abordarse únicamente desde la perspectiva de la confianza.
Pero también de la cuestión del acceso a la tecnología, como amalgama de la sociedad, por parte de millones de personas en todo el continente africano.
Para Gbenga Omolukun, la reducción de costes de las tecnologías en los últimos cinco años ha hecho que el acceso a las mismas ya no sea una barrera de entrada para que las instituciones financieras ofrezcan productos enfocados a la inclusión financiera de una gran parte de la población que no dispone de los recursos ni del historial necesario para acceder a los servicios financieros tradicionales.
Y, por tanto, ha abierto la puerta a más y mejores servicios financieros para la mayoría.
Esta realidad también ha abierto la puerta a la industria Fintech y sus nuevas formas de ver el mundo financiero tradicional. Se centran en el acceso a servicios financieros construidos por y para aquellos que antes estaban excluidos del mundo tradicional por la misma falta de confianza.
“Con la llegada y el fortalecimiento de las fintech en el mercado africano se ha obligado a los bancos tradicionales a replantearse sus procesos. Ya que ahora, estos “pequeños” actores pueden hacer las mismas cosas que ellos, pero mucho más rápido, con más flexibilidad”, explicó Gbenga Omolukun.
Por último, los bancos africanos deben invertir en el desarrollo de productos y servicios bancarios digitales innovadores y fáciles de usar. Esto incluye aplicaciones de banca móvil, sistemas de pago en línea y otras herramientas que faciliten y hagan más cómoda la gestión digital del dinero.
Al ofrecer este tipo de servicios, los bancos africanos pueden atraer a más clientes y construir una base sólida para el crecimiento de la banca digital en la región.
La tecnología y la confianza van de la mano.
Hablemos de riesgo o de falta de confianza.
En la actualidad, para satisfacer las necesidades del mercado dentro y fuera de África, las tecnologías han evolucionado no sólo para derribar las barreras de entrada a las empresas, sino también para resolver el problema de la falta de confianza (alto riesgo) con herramientas tecnológicas.
Cuanta más confianza puedan tener las instituciones financieras en sus usuarios, más oportunidades y mejores servicios podrán recibir los clientes. Se trata de una vía de doble sentido.
Está en manos de la tecnología aumentar la confianza reduciendo los costes de verificación y validación de identidades y méritos de la población africana.
“Funciones como desbloquear nuestros teléfonos móviles con tecnología biométrica ya son habituales. Y ahora los bancos tradicionales pueden acceder a más clientes con esta tecnología demostrando que realmente son quienes dicen ser”, afirma Gbenga Omolukun.
Es esencial señalar que la capacidad de luchar contra el blanqueo de capitales y los malos actores y cumplir las normas a nivel empresarial, al tiempo que se ofrece a los usuarios la incorporación digital desde la comodidad de sus hogares, es ahora factible y bastante popular en África. Todo gracias a la tecnología, según Ogochukwu Onwuzurike, Director de Ventas para África de MetaMap.
En conclusión, el crecimiento de la banca digital en África es fundamental para el desarrollo económico del continente. Invirtiendo en infraestructuras, educación e innovación, los gobiernos y las empresas africanas pueden ayudar a construir un sector bancario digital sólido y resistente que pueda satisfacer las necesidades de sus ciudadanos y empresas.
En nuestro primer MetaChat organizado por nuestro equipo en África, hemos hablado de dos problemas fundamentales del continente africano, que también pueden observarse en todas las partes del mundo. Pero hemos mencionado la intersección entre tecnología y confianza como la clave para acceder a mayores oportunidades.
La misión de MetaMap es conectar digitalmente a usuarios “no verificados” con empresas de todos los sectores de forma casi inmediata, segura, regulada, asequible y sencilla, tanto para las empresas como para los usuarios.
Con la intención de, por un lado, reducir los riesgos que presentan las entidades bancarias aumentando la confianza en sus usuarios finales. Y por otro, una herramienta fácil de usar para mapear los méritos de las personas en cuestión de minutos.
Con estas dos caras de la misma moneda, los usuarios pueden acceder a mejores servicios, mientras que las empresas pueden abrir sus puertas a cada vez más usuarios.
Y así, MetaMap puede ayudar a las empresas a validar la identidad de los usuarios de forma fácil y fiable.
Si quiere saber más, nuestro equipo de expertos está esperando su llamada. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y programe una demostración gratuita.
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