AML, Compliance y por qué las empresas necesitan estar al día

Los gobiernos, las políticas y la tecnología siguen avanzando para mantener los fondos ilegales fuera del sistema financiero legítimo, pero no es fácil.

Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), se calcula que la cantidad de dinero procedente de la delincuencia y la corrupción que se blanquea en empresas ficticias representa entre el 2 y el 5% del PIB mundial cada año? Es decir, entre 800.000 y 2 billones de dólares.

Sí, el crimen internacional mueve más dinero que muchas economías soberanas.

Por ello, es necesaria una renovación constante de las leyes y políticas contra el blanqueo de capitales (AML ), así como un mayor compromiso público y privado para cumplirlas.

¿Qué es el cumplimiento de la normativa AML? 

El cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales es un conjunto de normas y procedimientos que siguen las instituciones financieras para prevenir, detectar, responder y eliminar los riesgos inherentes y residuales del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el fraude.

Como se puede imaginar, para los sectores financiero, FinTech, bancario y de criptomonedas, cumplir con Normas internacionales de lucha contra el blanqueo de capitales no es una opción, sino una obligación legal.

¿Qué es un Programa de Cumplimiento AML?

Por las razones expuestas, es necesario implantar un programa de lucha contra el blanqueo de capitales que combine todas las normas de cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales: operaciones internas integradas, políticas de tratamiento de usuarios, seguimiento y detección de cuentas, y notificación de incidentes de blanqueo de capitales.

¿Cómo debe ser un programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales?

• Flexible, porque los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo varían según las jurisdicciones, los productos y los canales de distribución a lo largo del tiempo.

• Eficaz, porque las empresas están mejor equipadas que los legisladores para evaluar y mitigar eficazmente los riesgos particulares de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a los que se enfrentan.

• Proporcional, porque un enfoque basado en el riesgo promueve una forma inteligente de luchar contra el blanqueo de capitales en lugar de un enfoque de “marcar la casilla”. También permite a las empresas minimizar el impacto adverso de los procedimientos contra el blanqueo de capitales en sus clientes de bajo riesgo.

¿Por qué es urgente adoptar un Programa de Cumplimiento ALD?

Pues bien, la historia nos ha demostrado que el dinero ilegal puede esconderse detrás de casi cualquier cosa. Y no, no hace falta irse al otro lado del mundo para descubrir casos alarmantes.

El Naciones Unidas estima que el 22% de los 600.000 millones de dólares que se blanquean cada año en el mundo lo hacen en América.

Blanqueo de dinero en toda América

Casinos, casas de cambio, hoteles, joyas, coches de lujo, propiedades inmobiliarias, yates e incluso ganado han figurado en la lista de dinero ilícito; de hecho, sería imprudente presumir que hay un lugar donde no se blanquea dinero.

Sin embargo, veamos dónde se ha escondido la mayor cantidad de dinero sucio en nuestro continente.

Bancos

El banco HSBC permitió a los narcotraficantes mexicanos y colombianos blanquear al menos 881 millones de dólares en el sistema financiero estadounidense entre 2006 y 2010.

La multa impuesta por la justicia estadounidense fue de 1.900 millones de dólares y ha sido considerada la mayor sanción jamás impuesta a un grupo financiero por su permisividad con los delincuentes.

Arte

En 2006, el economista y banquero brasileño Edemar Cid Ferreira compró más de 90 obras de arte con dinero negro, entre ellas “Hannibal” de Jean Michel Basquiat. Su objetivo era blanquear el dinero en Estados Unidos declarando que el valor de cada obra era de 100 dólares.

Tras varias investigaciones, fue declarado culpable y condenado a 21 años de prisión por delitos financieros, blanqueo de capitales y asociación ilícita.

Influenciadores

En 2022, las autoridades estadounidenses detuvieron a los influencers Ilya Lichtenstein y Heather Morgan “@Razzlekhan” por participar en una operación de blanqueo de cientos de millones de dólares en Bitcoin.

Según el Departamento de Justicia de Estados Unidos, los influencers “conspiraron para blanquear el producto de 119.754 bitcoins que fueron robados de la plataforma Bitfinex”.

Empresa de construcción

Entre 2009 y 2015, la constructora brasileña Odebrecht blanqueó 788 millones de dólares a través de contratos falsos gestionados por empresas pantalla del sector para transferir sobornos a funcionarios públicos y políticos de 12 países latinoamericanos.

Estas acciones se realizaron a través del llamado “Sector de Operaciones Estructuradas”, creado por el Grupo Odebrecht para ocultar el rastro del dinero y entregarlo limpio a los destinatarios finales.

Club de fútbol

En los años 80, el club de fútbol América de Cali recibió grandes cantidades de dinero procedentes del narcotráfico, en realidad, de dos de sus accionistas: los hermanos Rodríguez Orejuela, que también eran los principales líderes del Cartel de Cali.

El equipo se convirtió rápidamente en uno de los mejores de Colombia y del continente hasta que en 1995 el Departamento del Tesoro de Estados Unidos lo incluyó en la “Lista Clinton”, una lista de empresas prohibidas a nivel mundial por estar vinculadas a negocios ilícitos.

Bufete de abogados

En 2017 se filtraron más de 11 millones de documentos del bufete de abogados panameño Mossack Fonseca. Los Papeles de Panamá revelaron cómo esta firma ayudaba a sus clientes a ocultar su riqueza, blanquear dinero y evadir sanciones e impuestos.

La operación se llevó a cabo a través de 214.000 empresas ficticias en 200 países y benefició a más de 500 bancos y 140 políticos, incluidos 12 presidentes y ex presidentes.

¿Qué necesita una empresa para cumplir con la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales?

La implantación de la lucha contra el blanqueo de capitales tiene que ver principalmente con el compromiso, la cultura, los valores, las normas y la ética. Así que una vez que todo esto esté en el ADN de la empresa, podrá centrarse en los requisitos de la lucha contra el blanqueo de capitales que le ayudarán a desenmascarar a los malos actores y a mantenerse a salvo de las sanciones. 

Requisitos del programa AML:

• Disponer de un sistema de políticas, procedimientos y controles internos contra el fraude.
• Diseñar informes de actividades sospechosas (SAR) eficaces. 
• Supervisar las transacciones de los clientes y evaluar sus perfiles de riesgo.
• Contar con empleados formados en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, capaces de identificar las transacciones sospechosas.
• Designar un responsable del cumplimiento de la normativa ALD dentro de la empresa.
• Aplicar los procesos de CSC y DDC.
• Manténgase al día sobre las políticas y la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
• Realizar revisiones, controles y auditorías continuas a todos los niveles dentro de la organización.

El coste de no implantar un Programa de Cumplimiento AML

Además de enfrentarse a fuertes sanciones administrativas, las organizaciones que no cumplen con la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales pueden dañar su reputación y perder clientes.

Sabemos que es casi imposible que cualquier negocio asociado a personas corruptas se recupere de la imagen negativa que perciben sus usuarios.

Las multas de ALD pagadas en 2021 por organizaciones que incumplieron la normativa de ALD alcanzaron los 2.700 millones de dólares.

MetaMap: Cumplimiento AML de principio a fin

MetaMap es la solución que integra y escala sus operaciones de cumplimiento AML y gestión de riesgos de extremo a extremo.

¿Cómo?

A través de flujos de trabajo, bloques de mérito personalizables que pueden ser pre-construidos como Onboarding o KYC, así como la detección de fraude con tarjeta de identificación, la validación de la identificación nacional, la biometría y, por supuesto, los controles de AML.

Algunos de nuestros méritos son:

• Detección de fraude en documentos de identidad: Los procesos KYC se realizan en tiempo real y en segundos a través de MetaMap. Los usuarios suben imágenes de uno o varios documentos para su verificación y nosotros comprobamos si el documento es válido, pertenece al usuario y es de confianza.

• Lista de vigilancia AML: Nuestra lista de vigilancia AML compara a sus usuarios con más de 1.200 listas de vigilancia internacionales, listas de sanciones y listas de personas políticamente expuestas (PEP) para protegerle de la incorporación de usuarios que puedan ser delincuentes, terroristas, blanqueadores de dinero, defraudadores o PEP.

• Control gubernamental: El mérito de la Comprobación Gubernamental verifica que los datos que envían tus usuarios coinciden con los registros oficiales del gobierno. MetaMap tiene conexiones con fuentes gubernamentales oficiales de países de América del Sur, Central y del Norte.

• Datos de cuentas bancarias: Nuestro mérito de Datos de Cuentas Bancarias permite a sus usuarios compartir sus datos financieros con usted para que pueda verificar su reputación financiera. La información incluirá datos como el DNI, las cuentas, las transacciones y el saldo.

Ven a simplificar el cumplimiento de las normas

Con las soluciones que tenemos en MetaMap cumplirás con el plan AML, mitigarás los riesgos de fraude más rápidamente y harás informes precisos de los casos sospechosos.

Y no sólo eso, sino que, gracias a nuestros flujos de trabajo, podrá reducir el tiempo de desarrollo e integración en un 80%.

¿Quiere saber más sobre cómo cumplir la normativa y crear su proceso de verificación? Hable con uno de nuestros expertos hoy mismo y empiece.