A profundidad: una revisión de los programas contra el lavado de dinero
BLOG SEPT 4, 2023 | 14 MIN
SEPT 4, 2023 | 14 MIN
En este artículo, exploraremos el panorama actual del blanqueo de capitales, los aspectos legales y reglamentarios y cómo elaborar un programa eficaz.
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Potenciar las empresas con tecnología de vanguardia para ampliar su alcance de nuevos usuarios y al mismo tiempo mantener la adherencia a las regulaciones Anti-Lavado de Dinero (AML) es crucial en el mercado dinámico de hoy en día.
Una plataforma sólida para la verificación de identidad, acompañada de mecanismos robustos de detección y prevención, constituye la base de este empoderamiento. La implementación de medidas integrales de AML, conjuntamente con un programa de lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT), desempeña un papel fundamental en el fortalecimiento de la integridad del sistema financiero. Más allá de la protección contra los delitos asociados, el cumplimiento AML también garantiza la gestión de riesgos, protegiendo tanto los activos tangibles como la reputación institucional.
En este artículo, exploraremos el panorama del blanqueo de capitales, los aspectos legales y reglamentarios, los elementos esenciales para elaborar y mantener un programa eficaz de lucha contra el blanqueo de capitales y las mejores prácticas para integrar perfectamente estos elementos. Nuestro objetivo es dotar a las empresas de las herramientas y los conocimientos que necesitan para prosperar en un entorno seguro y conforme a la normativa.
Programas de cumplimiento AML para combatir el lavado de dinero
Las Naciones Unidas estiman que el blanqueo de capitales representa 2 billones de dólares anuales, entre el 2% y el 5% del PIB mundial. Al aplicar un programa eficaz de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras desempeñan un papel fundamental en la salvaguardia de la integridad del sistema financiero y la protección de la sociedad en su conjunto. El cumplimiento de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales también mitiga los riesgos, protegiendo los activos y la reputación.
“La cantidad estimada de dinero lavado a nivel mundial en un año es del 2% al 5% del PIB mundial, o $800 mil millones a $2 billones en dólares estadounidenses actuales”
El lavado de dinero permite a los criminales ocultar el origen de sus fondos e integrarlos en el sistema financiero legítimo. Hay tres etapas principales en el lavado de dinero:
- Colocación
- Fraccionamiento
- Inversión
En la etapa de colocación, se introduce efectivo en el sistema financiero. Esto generalmente implica convertir grandes cantidades de efectivo en una forma que pueda depositarse legítimamente en instituciones financieras.
El fraccionamiento involucra una serie de transacciones para mover los fondos, a menudo introduciendo una serie de movimientos o intercambios en múltiples cuentas, instituciones y jurisdicciones. Distanciar los fondos de la colocación inicial dificulta seguir la pista del dinero e identificar la fuente.
En la última etapa, la de inversión, el dinero lavado se fusiona con activos legítimos para dificultar aún más la distinción entre fondos legítimos y fondos ilegales, con múltiples técnicas.
Algunas de las técnicas incluyen:
- Menudeo: depositar sumas por debajo de los mínimos de reporte en un gran número de bancos.
- Mulas: reclutar personas para abrir cuentas en su nombre.
- Sociedades fantasma: utilizar capas de corporaciones ficticias.
- Cuentas en el extranjero: usar cuentas en países con menos restricciones de reporte.
Los lavadores de dinero constantemente adaptan sus métodos, incluso usando criptomonedas. Unos $23.8 mil millones en fondos ilícitos se movieron a través de billeteras de criptomonedas en 2022, un aumento del 68% respecto a 2021.
“En general, las direcciones ilícitas enviaron casi $23.8 mil millones en criptomonedas en 2022, un aumento del 68.0% respecto a 2021”.
El panorama legal y regulatorio
El escenario legal y regulatorio sigue siendo diverso en tanto que gobiernos y empresas colaboran para enfrentar el lavado de dinero. Una evaluación de los países llevada a cabo por el Grupo de Acción Financiera (GAFI) refleja una aplicación irregular de las leyes vigentes y notorias lagunas en la regulación.
No obstante, las normativas están en proceso de expansión para enfrentar las amenazas en evolución en diversas naciones fundamentales.
Verificación aumentada de Personas Expuestas Políticamente y de identidad
La Cámara de Diputados de Brasil aprobó recientemente el Proyecto de Ley 2720/2023. Esta legislación tiene como enfoque proteger a las Personas Expuestas Políticamente (PEP) de posibles prácticas discriminatorias dentro del proceso KYC y AML. A pesar de reconocer el mayor riesgo asociado con las PEP, esta legislación busca equilibrar una gestión sólida de riesgos con los principios de presunción de inocencia.
Por su parte, en Nigeria, la Ley de Prevención y Prohibición del Lavado de Dinero de 2022 amplió los requisitos para identificar a las PEP y verificar la fuente de los fondos tanto para instituciones financieras como para negocios y profesiones no financieras (DNBP), como concesionarios de automóviles, corredores hipotecarios, hoteles y agentes inmobiliarios. Ahora, tanto las instituciones financieras como los DNBP deben llevar a cabo la debida diligencia para verificar las identidades de los clientes.
A su vez, la República Democrática del Congo recientemente fortaleció su marco legal en relación con la criminalización del lavado de dinero. Sudán del Sur y Panamá también adoptaron medidas para intensificar la verificación de identidad y las evaluaciones de PEP.
Otros esfuerzos globales en evaluación
- l Grupo de Acción Financiera (GAFI) también busca enmendar las recomendaciones de programas AML para aumentar la efectividad, incluidos riesgos adicionales relacionados con delitos ambientales, corrupción grande, comercio internacional de vida silvestre y mercados de arte y antigüedades.
- * El Parlamento Europeo está estableciendo una nueva Autoridad de Lavado de Dinero (AMLA) para supervisar directamente a las instituciones de crédito y financieras de alto riesgo en la UE. La legislación pendiente también incluye nuevos requisitos para la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y la recopilación de datos de Propietario Beneficiario Final (UBO).
- * La 5ta Directiva de la UE contra el Lavado de Dinero (AMDLS) también requiere medidas de CDD para pagos que excedan los €150 mensuales.
- * Las regulaciones propuestas en los Estados Unidos incluyen informes más estrictos de información de titularidad beneficiaria (BOI) y un enfoque en la reducción de riesgos a través de programas AML/CFT.
- * Varios países están considerando regulaciones AML y KYC más estrictas para criptomonedas y activos digitales.
- * En Asia, nuevas regulaciones y recomendaciones AML/CFT se están implementando en Vietnam, India, Hong Kong, Japón, China, Singapur y Filipinas.
Todas estas acciones, junto con otras regulaciones emergentes, demandan que las instituciones financieras reevalúen sus análisis de riesgo, diligencia debida y medidas de compliance. Por su parte, los bancos requieren soluciones innovadoras para abordar necesidades sutiles, como las proporcionadas por MetaMap. La puntuación de riesgo personalizable facilita un enfoque detallado en la evaluación y gestión de amenazas, lo que permite a las instituciones financieras afinar la diligencia debida y los procesos de seguimiento de usuarios en función de requisitos cambiantes y umbrales de riesgo.
Construyendo un programa AML efectivo
Construir un programa AML efectivo demanda un cambio de mentalidad, pasando del compliance a la gestión de riesgos. Aunque cumplir con las regulaciones y adaptarse a las amenazas cambiantes es crucial, ya no basta considerar el cumplimiento de lavado de dinero como una mera lista de verificación, sino como un enfoque holístico de gestión de riesgos.
Para ello, todo comienza con la identificación y evaluación de amenazas. Pero además, asegurando la implementación de políticas, procesos y controles adecuados. Llevar a cabo la debida diligencia del cliente (CDD) y la debida diligencia mejorada (EDD) son componentes críticos de cualquier programa AML. Las organizaciones deben verificar la identidad de sus usuarios, comprender la naturaleza de sus transacciones y evaluar el riesgo potencial. En el centro de esta estrategia está implementar un moderno programa KYC aprovechando todos los avances tecnológicos a disposición.
Aprovechando la tecnología
Los programas KYC modernos aprovechan la tecnología para validar la identidad de los usuarios en segundos, utilizando una amplia variedad de datos y señales en comparación con los programas tradicionales. La información del usuario recopilada se compara con bases de datos conocidas y recursos, incluidos datos de terceros, señales pasivas y datos de comportamiento, para mejorar la verificación y obtener la imagen más completa del usuario. Como se puede observar, estos métodos modernos van más allá de la simple identificación y verificación básica. Todo con el fin de ayudar a descubrir patrones y anomalías, y predecir comportamientos futuros.
Con esta realidad en mente, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) recomienda que todas las instituciones implementen soluciones AML/CFT que utilicen inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (Machine Learning) para tareas críticas de cumplimiento, tales como:
- Identificación y verificación de usuarios
- Monitoreo de transacciones
- Identificación e implementación de actualizaciones regulatorias
- Informes automatizados de datos
Las soluciones KYC mejoradas por tecnología IA brindan un proceso más rápido y confiable. Por ejemplo, la IA contextual puede reducir los falsos positivos hasta en un 70% en comparación con los procesos manuales.
”La aparición de la Inteligencia Artificial (IA) se ha visto como una posible luz al final del túnel, demostrando que puede reducir los falsos positivos en más del 70%”
La tecnología AML de vanguardia también proporciona herramientas adicionales para evaluar y mitigar riesgos, que abarcan:
Utilización de datos biométricos
La identificación biométrica, como el reconocimiento facial, la coincidencia de voz, las huellas digitales o el escaneo del iris, también pueden ayudar a validar las identidades de los usuarios. Pero, a diferencia de los documentos alterables, los datos biométricos son excepcionalmente difíciles de falsificar. Sudáfrica, Nigeria, Brasil y otros países han visto la implementación significativa de cajeros automáticos biométricos que utilizan el reconocimiento de huellas digitales para la coincidencia de identidad.
Prueba de vida
La prueba de vida emplea selfies o verificaciones de vídeo tomadas en el preciso momento de onboarding para verificar si los usuarios son seres humanos vivos, y no imágenes trucadas con otra identidad. Para ello, los usuarios pueden grabarse moviendo sus cabezas o leyendo números al azar en voz alta, en su idioma.
Monitoreo continuo
Verificar a los usuarios en listas de vigilancia global, listas de sanciones y listas de PEP es esencial tanto en el proceso de onboarding como en el monitoreo continuo requerido por la mayoría de reguladores a nivel mundial. El KYC efectivo requiere identificar patrones de comportamiento sospechoso que indiquen posibles actividades de lavado de dinero y puede señalar los requisitos necesarios de reporte de actividad sospechosa (SAR).
Implementación de controles AML
Los sistemas de monitoreo y detección desempeñan un papel fundamental en la implementación de controles AML al identificar no solo actividades ilícitas, asegurando la detección de comportamientos sospechosos, sino además las regulaciones de comparación en listas de vigilancia y PEP a nivel internacional.
Asimismo, los mecanismos de reporte internos y externos tienen un impacto significativo en el control AML al mantener la transparencia y la rendición de cuentas. El reporte externo garantiza el cumplimiento de las regulaciones, mientras que el reporte interno facilita la adhesión a las políticas y procedimientos organizativos. Aquellas empresas que realizan auditorías internas y pruebas independientes dan pasos adicionales para asegurarse de que estén mitigando riesgos y cumpliendo sus objetivos tanto a niveles de negocios como de compliance.
Otro componente crítico de un control AML sólido consiste en establecer mecanismos de denuncia que fomenten la notificación de actividades ilícitas y protejan a los informantes.
Tecnología y herramientas AML
En el dinámico entorno actual, las empresas requieren tecnología avanzada y herramientas eficientes para gestionar la creciente cantidad de datos generados diariamente. La acumulación y almacenamiento de datos se expande a un ritmo asombroso. Se estima que en 2022 se generaron, capturaron, copiaron y consumieron alrededor de 97 zettabytes de datos. Además, se proyecta que esta cifra casi se duplique para 2025. Por lo tanto, las empresas necesitan contar con tecnología sólida para administrar esta ingente cantidad de datos de manera conforme a los requerimientos de AML, y para optimizar el análisis de datos en la prevención de fraudes.
”Se prevé que la cantidad total de datos creados, capturados, copiados y consumidos a nivel mundial aumente rápidamente (…). En los próximos cinco años, hasta 2025, se prevé que la creación mundial de datos aumente a más de 180 zettabytes”.
– Statista.
La plataforma adecuada para la verificación de identidad es clave para el cumplimiento KYC y la gestión de riesgos. Esto podría incluir herramientas como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para extraer datos de documentos de identificación y compararlos con bases de datos, IA/ML y análisis de datos avanzados para evaluar indicadores de comportamiento y anomalías. La elección de la plataforma adecuada para la verificación de identidad del usuario se convierte en un pilar fundamental para el cumplimiento de KYC y la gestión de riesgos.
Esta elección puede incluir herramientas como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para extraer datos de documentos de identificación y contrastarlos con bases de datos, la utilización de inteligencia artificial (AI/ML) y el análisis avanzado de datos para evaluar marcadores y detectar anomalías de comportamiento de manera instantánea. Además, el software de monitoreo de transacciones, impulsado por algoritmos avanzados y capacidades de aprendizaje automático (Machine Learning), logra identificar de manera efectiva patrones cada vez más complejos en el lavado de dinero.
Así pues, el aprendizaje automático posibilita que los sistemas perfeccionen sus procesos y se adapten a los riesgos cambiantes, mejorando así las tasas de detección.
Desafíos y mejores prácticas para AML
Sin las herramientas, la tecnología y los procesos adecuados, los esfuerzos AML pueden ser insuficientes. Y las consecuencias de no cumplir con las regulaciones AML son graves. Por ende, las instituciones financieras y otras entidades reguladas pueden enfrentar lo siguiente de no contar con un programa AML moderno:
- Multas punitivas
- Daño a la reputación
- Sanciones
- Procesos penales
Las sanciones impuestas por organismos reguladores globales pueden tener un impacto severo e incluso detener la capacidad de trabajar con usuarios que requieren transacciones internacionales o transfronterizas.
No obstante, abordar los riesgos emergentes y el panorama regulatorio en constante evolución es un equilibrio delicado. Las organizaciones deben cumplir con los requisitos de AML y mantener posturas de gestión de riesgos sin afectar negativamente la experiencia de los usuarios legítimos. Además, hay que siempre tener en cuenta que una experiencia de usuario fluida con salvaguardias adecuadas es fundamental para el éxito.
Así pues, mejorar las capacidades de AML/CFT requiere la implementación de varios pasos clave de acción.
Equilibrar la experiencia de usuario con los requisitos AML
Lograr un equilibrio entre el cumplimiento y la experiencia del cliente es crucial. Es probable que los clientes no duden en abandonar si se sienten frustrados por un proceso de incorporación lento, torpe o excesivamente oneroso. Según un estudio realizado por ABBBY en 2022, el 84% de las organizaciones registraron una tasa de abandono de hasta el 40%. Los sectores bancario y financiero registraron los niveles más altos de abandono: uno de cada cuatro solicitantes no completó la solicitud de servicios bancarios.
”La banca es el sector que experimenta las mayores tasas de abandono en el onboarding, con casi 1 de cada 4 abandonos”.
“El sector bancario es el que experimenta las tasas de abandono más altas en el proceso de onboarding, con casi 1 de cada 4 dejando de lado el proceso” – Informe del Estado de la Automatización Inteligente, ABBYY. Dada la creciente competencia en el mercado actual, brindar una experiencia sólida en cada fase del ciclo de vida del usuario se ha convertido en un factor fundamental para alcanzar el éxito.
Mejorar la capacidad de gestión de datos
Para asegurar prácticas de cumplimiento AML efectivas, es fundamental contar con un sólido marco de gestión de datos. Éste abarca desde la recopilación hasta la consolidación y gobernanza de los datos, eliminando cualquier ambigüedad entre funciones y líneas de defensa. Esto posibilita una gestión de datos AML eficiente y sin fisuras.
Fortalecer la infraestructura de datos y tecnología
Para consolidar sus esfuerzos en el cumplimiento AML, las instituciones financieras deben adoptar sistemas automatizados que integren Inteligencia Artificial (IA), Aprendizaje Automático (ML) y cloud computing en sus procesos de onboarding y monitoreo continuo. Estas herramientas permiten a las organizaciones verificar transacciones y detectar actividades sospechosas en cuestión de minutos. Aunque el screening efectivo aún requiere supervisión humana, una plataforma de verificación de identidad adecuada puede reducir significativamente los falsos positivos, agilizando así el proceso de revisión. Por lo que, contar con una plataforma como aliada que pueda mezclar las validaciones manuales con las automatizadas gracias a tecnologías AI y ML, es vital para las organizaciones en la actualidad.
Actualización de políticas y procedimientos
En un entorno regulatorio en constante evolución y ante las cambiantes tácticas de lavado de dinero, es esencial mantenerse al tanto de los desarrollos. Las organizaciones deben establecer un marco formal para rastrear los requisitos y asegurarse de que sus políticas estén actualizadas y cuenten con la aprobación de la alta dirección. Esto garantiza la adaptación continua y efectiva a los desafíos actuales y futuros del cumplimiento AML.
Reevaluación de los Presupuestos de Inversión AML
Es crucial para las organizaciones evaluar si los sistemas existentes están logrando los resultados deseados. El monitoreo y la evaluación de los resultados pueden ser de gran ayuda para identificar áreas en las que las estrategias y las inversiones no estén alcanzando los objetivos previstos. Al mismo tiempo, este proceso documenta el progreso en la construcción de modelos sostenibles de prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT).
Fomentar una cultura AML positiva
La capacitación periódica sobre riesgos emergentes resulta fundamental para establecer un programa sólido de compliance AML y gestión de riesgos. A través de estas sesiones de formación, se pueden abordar riesgos en diversas áreas como el entorno, aspectos sociales y de gobernanza (ESG), las finanzas digitales, criptomonedas y las tecnologías emergentes. Estos esfuerzos contribuyen a mantener a todo el equipo actualizado y alerta ante los cambios en el panorama de riesgos.
Colaboración e intercambio de información
Existe un renovado énfasis en la colaboración y el intercambio de información dentro de la industria como una medida para combatir eficazmente el lavado de dinero. El compartir conocimientos y mejores prácticas puede contribuir significativamente a que las instituciones financieras estén al tanto de las amenazas emergentes y fortalezcan sus programas AML.
Además de realizar un seguimiento exhaustivo de las listas de vigilancia, sanciones y personas políticamente expuestas (PEP), la plataforma de MetaMap brinda a los bancos y prestamistas la oportunidad de colaborar e intercambiar información, lo que lleva a una gestión de riesgos más robusta y efectiva.
Evaluaciones continuas de riesgos AML
La realización de evaluaciones continuas de riesgos AML es fundamental para la identificación de brechas y para asegurar el cumplimiento con los requisitos tanto internos como externos. Esta práctica es esencial para lograr la mejora constante y la reducción del riesgo. Estos procesos permiten identificar el nivel de riesgo inherente y evaluar la eficacia de los controles tanto en la prevención como en la detección del lavado de dinero.
Las evaluaciones continuas de AML son una herramienta valiosa para mantenerse al tanto de los requisitos regulatorios en constante evolución y de las amenazas emergentes. Al mantener un pulso constante sobre el entorno cambiante, las organizaciones pueden ajustar sus estrategias y controles de manera proactiva, asegurando que sus programas AML sigan siendo sólidos y efectivos en la lucha contra el lavado de dinero. Por lo que, estas instituciones poseen múltiples áreas de riesgo que necesitan una evaluación continua, incluidos:
- Riesgo AML: evaluar la efectividad de los controles AML y las mejores prácticas.
- Actividad sospechosa: identificar comportamientos potencialmente sospechosos o criminales.
- Programas de sanciones: medir el riesgo de sanciones en función de las tendencias en evolución.
De acuerdo con el GAFI, la implementación exitosa de un enfoque sólido basado en el riesgo en el sector bancario es esencial para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Este enfoque implica la adopción de controles AML y una comprensión profunda de la vulnerabilidad de una institución financiera a estas amenazas. Las evaluaciones desempeñan un papel crucial al ayudar a las instituciones financieras a determinar el nivel de recursos necesarios para mitigar el riesgo y a evaluar si sus herramientas internas, procesos y procedimientos están alineados con su perfil de riesgo actual. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, las instituciones financieras pueden asignar sus recursos de manera más eficiente, concentrándose en las áreas de mayor riesgo. Esto implica una comprensión profunda de las posibles amenazas y vulnerabilidades específicas que enfrenta la institución. Además, las evaluaciones continuas permiten una adaptación constante a medida que cambian las circunstancias y los riesgos evolucionan, asegurando que los controles y medidas de mitigación sean efectivos y proporcionales al nivel de riesgo.
El compliance AML y la gestión de riesgos continúan evolucionando
El panorama del cumplimiento AML y la gestión de riesgos está en constante evolución y requiere un enfoque proactivo por parte de las organizaciones. En un entorno donde la complacencia y las estrategias heredadas no son suficientes para contrarrestar el lavado de dinero y las actividades ilícitas, es esencial que las organizaciones se mantengan al día con las regulaciones en constante cambio.
A medida que más países adoptan regulaciones más rigurosas, las organizaciones deben estar preparadas para ajustar sus enfoques y políticas AML en consonancia con estos cambios. El compromiso con el cumplimiento y la superación de las regulaciones AML se vuelve crucial para salvaguardar la integridad de la organización.
En este sentido, la implementación de tecnología adecuada se vuelve imprescindible para mantenerse al tanto de las tendencias emergentes en el lavado de dinero. A pesar del aumento de la vigilancia en América Latina, particularmente en Brasil, México y Argentina, la región en su conjunto sigue enfrentando desafíos significativos en relación con el lavado de dinero, el lavado de dinero basado en el comercio y los delitos financieros.
Aunque se han realizado mejoras en las leyes AML/CFT en varios países, la implementación y el compliance a menudo son incompletas debido a variaciones en la voluntad política. En África, varias naciones han sido añadidas a la “lista gris” del GAFI, lo que implica un monitoreo más riguroso. Esta lista incluye países que se han comprometido a abordar deficiencias en su legislación o en la aplicación de leyes AML en plazos acordados. Estos desarrollos resaltan la necesidad de una cooperación continua y un compromiso renovado en la lucha contra el lavado de dinero a nivel global.
Los países de la lista gris en África incluyen:
- Burkina Faso
- Camerún
- República Democrática del Congo
- Mali
- Mozambique
- Nigeria
- Senegal
- Sudáfrica
- Sudán del Sur
- Tanzania
- Uganda
En el caso de América Latina, Panamá está en la lista gris del GAFI para un monitoreo aumentado.
El lavado de dinero sigue siendo un problema significativo a nivel global, con estimaciones sugiriendo que hasta un 3.6% del PIB mundial, equivalente a $1.6 billones, se involucra en actividades de blanqueo. Esta cifra alarmante resalta la magnitud del problema y la necesidad de abordarlo de manera colectiva. Dado que muchas de estas actividades traspasan fronteras, la cooperación internacional se ha vuelto más esencial que nunca.
”La UNODC sugiere que aproximadamente un 3.6% del PIB mundial, aproximadamente $1.6 billones, se blanquea”.
La colaboración y el intercambio de inteligencia entre instituciones financieras y agencias gubernamentales son pilares fundamentales para combatir eficazmente el lavado de dinero. Notificar tendencias emergentes y proporcionar información sobre amenazas en desarrollo ayuda a construir una defensa colectiva que fortalece a todos los involucrados. Por ejemplo, una entidad puede identificar una actividad sospechosa que requiere una investigación más profunda. Si bien esa entidad puede carecer de información suficiente para actuar, al combinar datos con otras instituciones, se pueden revelar patrones consistentes que indican claramente la presencia de actividades de lavado de dinero. Mirando hacia adelante, la gestión de riesgos en el ámbito financiero necesita aprovechar la innovación y los avances tecnológicos en el campo AML. La incorporación de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático permite automatizar y agilizar los procesos, ofreciendo una experiencia de usuario sólida mientras se reducen los falsos positivos. En este contexto, la cooperación internacional y el intercambio de información seguirán siendo factores clave para fortalecer la industria financiera en su conjunto y para mantener la integridad de los sistemas financieros globales.
Trabajando en colaboración para una gestión de riesgos efectiva
El año 2022 marcó un aumento significativo en las actividades fraudulentas, con un 62% de las instituciones financieras reportando un aumento en comparación con el año anterior. En este entorno desafiante, la gestión de riesgos efectiva se vuelve aún más crucial. Requiere un compromiso continuo con la vigilancia y la adopción de avances tecnológicos como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) y el análisis de datos para reducir el riesgo y mantener el cumplimiento normativo.
Colaborar con una plataforma completa de verificación de identidad como MetaMap, que incorpora la verificación de listas de vigilancia AML, el monitoreo y un sólido programa AML, le permitirá gestionar el riesgo con confianza y mejorar su capacidad para detectar actividades de lavado de dinero. Nuestra plataforma le otorga la capacidad de verificar a sus usuarios en más de 1.200 listas de vigilancia internacionales, listas de sanciones y personas expuestas políticamente (PEP). Esta característica garantiza el onboarding seguro de los usuarios, protegiendo su negocio. Obtenga más información sobre cómo MetaMap puede ayudarle a mitigar los riesgos.
