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AML 2023: Los Nuevos Retos que las Empresas deberán enfrentar

ON DEMAND WEBINAR OCT 22, 2022 | 56 MIN

OCT 22, 2022 | 56 MIN

ESCRITO POR MetaMap

¿Sabía que, según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) se calcula que la cantidad de dinero procedente de la delincuencia y la corrupción que se blanquea en empresas ficticias representa cada año entre el 2% y el 5% del PIB mundial, es decir, entre 800.000 y 2 billones de dólares?

ESCRITO POR MetaMap

Luis Mercado
VP of Global Compliance for payment intermediaries

Guillermo Mera
Account Executive at MetaMap

Laura Guerrero
Head of Events and Marketing

En esta ocasión, Laura Guerrero, Lider de Eventos y Marketing y Guillermo Mera, Ejecutivo de cuenta en MetaMap, tuvieron el gusto de platicar con Luis Mercado, especialista en banca, sobre el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

Conocido por sus siglas en inglés AML (Anti Money Laundering), esta normativa dicta los procedimientos que siguen las instituciones financieras para prevenir, detectar, responder y eliminar los riesgos inherentes y residuales del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el fraude.

Como se podrán imaginar, para los sectores financiero, fintech, bancario y de criptomonedas, cumplir con normas internacionales de lucha contra el blanqueo de capitales no es una opción, sino una obligación legal.

“Creo firmemente que el impacto de las instituciones financieras en las comunidades es enorme. Sin embargo, hay delitos, como los financieros, entre ellos el blanqueo de capitales, que pueden dañar fuertemente la contabilidad de estas instituciones y, en consecuencia, perjudicar también a la comunidad.”

—Luis Mercado, especialista en banca.

Siguiendo el dinero

Dada la cantidad de corrupción, grupos criminales y ganacias de procedencias ilícitas, lo que buscan las normativas AML es prevenir que este dinero entre en el sistema financiero legítimo, ya sea a traves de bancos, fintechs o empresas.

Luis ha escuchado personas que creen que estas normativas son algun tipo de “trampa” para que el gobierno pueda vigilar las ganacias de las personas. Este no es el caso, AML no solo sirve para detener a criminales o politicos corruptos, sino también para proteger a los consumidores.

“Cada vez oigo más opiniones en las que la gente piensa que los gobiernos o las instituciones internacionales buscan tener controles de prevención del blanqueo de dinero como una forma de cobrar impuestos a la gente. Parece que los bancos quieren saber cuánto ganas para decírselo al Estado y cobrar impuestos, pero eso está muy lejos de la realidad.”

—Luis Mercado, especialista en banca.

Las normativas buscan definir cuándo un dinero legítimo se vuelve ilegítimo. Por ejemplo, si una empresa roba dinero de sus inversionistas o clientes, este dinero inmediatamente se vuelve dinero sucio.

Cuando el dinero ilegítimo se puede mezclar en el sistema financiero sin limites, se pierde cualquier oportunidad de proteger a las comunidades y frenar el avance de la corrupción, el abuso y el crimen.

La tecnología es un aliado, ¿pero para quién?

El avance tecnológico en el manejo de dinero, tanto para depositar cómo para retirar fondos le ha dado un nuevo nivel de comfort, facilidad e inclusión a los usuarios de servicios financieros. Sin embargo, las mismas caracteristicas que le facilitan la vida al ciudadano común, le dan nuevas armas al político corrupto o al crimen organizado.

Muchas instituciones financieras o empresas han desarrollado controles en la tecnología para evitar que el dinero ilegítimo tenga acceso a sus organizaciones y al mercado financiero. Estos mismo controles suelen ser tan estrictos que a veces bloquean oportunidades para miles de personas.

“Las grandes entidades quieren entender cómo esta tecnología puede permitir o mejorar la experiencia de usuario, hemos visto grandes inversiones de grandes bancos en fintechs que las han convertido en unicornios, pero al mismo tiempo, quieren tener cuidado con aquellos negocios que pueden ser utilizados para especular o dirigir fondos de origen ilícito.”

—Luis Mercado, especialista en banca.

Las instituciones se ven forzadas a protegerse mientras limitan las oportunidades a clientes legítimos que no pueden alcanzar los altos estándares.

Cómo tu empresa puede enfrentar AML

La tecnología puede ayudar a las empresas a reducir ese espacio de desconfianza que el fraude, el delito, y la corrupción han creado entre ellas y sus clientes. Los sistemas biométricos que ayudan a verificar la identidad de los usuarios son solo alguna de las formas en las que las instituciones pueden fortalecer sus controles y al mismo tiempo crear inclusividad en el mercado.

Las empresas deben empezar a concentrar sus esfuerzos en:

Cumplimiento: Asegurándose de siempre estar al tanto de las legislaciones e implementar los cambios necesarios.
Tecnología: Pensar en la tecnología como un aliado y no como algo a lo que se le debe temer o incluso rechazar.
Seguridad: Implementer procesos que protejan a los clientes y a la empresa.
Finanzas: Un departamento de finanzas sólido garantiza la capacidad para identificar posible fraude o lavado de dinero.

De acuerdo con Guillermo, las empresas deben de aprender a ser “resilientes”. Esto quiere decir que no pueden dejar que las legislaciones y los cambios te frenen de buscar siempre adaptarte. En este mismo tono, Luis cree que “la creatividad es clave” para las empresas que quieren sobrevivir en el futuro pero no siempre tienen grandes recursos.

Guillermo y Laura hablaron de cómo MetaMap está ayudando a las empresas con tecnología que les permite verificar a sus clientes mientras mantienen el cumplimiento de todas las normas, incluyendo AML

A traves de sistemas para validar la identidad como biometricos y verificación de documentos, MetaMap le da la posibilidad a las empresas de quitarse la carga sobre el cumplimiento de normativas.

MetaMap ofrece tecnologías con un alto nivel de seguridad que les permiten a las empresas ofrecer más oportunidades a los clientes de forma segura. Guillermo cree que el rol de MetaMap es clave ya que “toda la responsabilidad de cumplimiento la asuma MetaMap y no el cliente”.

Para conocer más sobre cómo MetaMap puede ayudar a tu empresa a defenderse de actos ilícitos y así proteger a sus clientes, no dudes en contáctarnos hoy mismo y unos de nuestros expertos responderá a todas tus preguntas.